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夜深人静的时候很喜欢听听音乐,冥思或者看看条款。剖析条款是保险经纪人的基本功,这个工作得持续做还得用心做,不可只听供货商对自家产品的自我宣导,否则不仅会功力减弱还会影响自己的判断力进而影响自己中立客观的职业形象。

之后每期都会有不同险种的产品剖析,为了保持客观中立,每一家保险公司的产品单独剖析,这一期就聊聊同方全球人寿的康健一生新多倍保,其中包含公司简介、产品形态、条款剖析、增值服务:

了解一助组词下保险公司

★「同方全球」为「清华同方」与「荷兰全球保险公司」合资,各持股50%比例。「同方全球」前身为「海康人寿」。

★外资为荷兰全球人寿保险集团,创立于1844年,在全世界有近30个国家提供完整的金融保险业务。至今已拥有175年的悠久历史,总资产5600亿欧元,是世界十大保险公司之一,年营业收入近330亿欧元。

★中资方是同方股份有限公司同uloveit方股份有限公司,是清华大学出资成立的高科技上市公司,截止2016年末,年营业收入近300亿元,总资产超过570亿元。

了解一下保险产品形态

重症:100种疾病赔3次,重疾不分组,每次100%保额,间隔期3陈少金65日

中症:20种疾病赔3次,中症不分组,每次50%保额,无间隔期

轻症:40种疾病赔3次,轻症不分组,每次30%保额,k1307无间隔期

少儿特定重疾9种:22岁前赔付200%保额

身45k影院故或全残:18岁前赔付300%已交保费,18岁后赔付保额

豁免:重疾/轻症/中症/豁免后期未交保费

可附加:投保人轻症/重疾/身故散炮挂钩手法详细图解/豁免

条款细节剖析——聊聊条款中的轻症/中症

什么是轻症/中症呢?

轻症/中症都属于重大疾病,只不过是降低了理赔门槛儿的重大疾病(举例重疾的冠状动脉搭桥手术和轻症的冠状动脉介入术的理赔标准),显而易见理赔更加宽松;

市场上的轻症/中症的给付比例一般是20%-60%的基础保额(额外给的,不占用重疾保额);

因此轻症/中症的数量、质量、理赔标准决定了重疾险合同的真正性价比;

这需要反复的强调一点常识:

中国银保监会并没有对轻症/中症统一定义;

中国银保监会并没有对轻症/中症统一定义;

中国银保监会并没有对轻症/中症统一定义;

所谓统一定义就是理赔的标准统一、包含的轻症/中症种类和数量统一定义(例如前25种重疾就是统一定义的)。

因此所有的的轻症/中症都是由保险公司自行定义和添加的,所以再次强烈建议:要甄选;要甄选;要甄选。

关于轻症/中症的甄选,最重要的是把握四个原则:

一、是否包含高发重疾对应的轻症/中症;

二、同一种轻症/中症理赔标准哪一个保险公司更宽松;莫丁汀

三、轻症/中吴毓骧症是否是额外柜子壁橱门板给付(是否占用主险保额浪子猎艳之龙戏九凤);

四、轻症/中症的额外给付比例越高越好,同时,不要字面片面的理解“中症”,有些公司的中症却是某些保险公司的轻症(20%—45%),但是额外给付比例却达到主险保额的50%—60%(不做字面解读,只看条款)。

轻症/中症质量评测:

同方全球人寿的康健一生新多倍保还是诚意满满,25种高发重疾对应的轻症杨弋的博客/中症,除了语言能力丧失没有对应的轻症/中症外,其他都包含在内。且轻/中症不分组,轻症赔付比例为基础保额的30%;中症赔付比例为基础保额的50%;各赔3次;

条款细节挤乳剖析——谈谈条款中的重大疾病

重疾:100种,赔3次,每次100%保额,间隔期365天;

在重疾多次赔付的产品中有重疾不分组的、重疾分组的(癌症单独一组)、重疾分组(鲥鱼,有匪,echarts癌症不单独分组),而重疾不分组是康健一生新多倍保的亮点之一。

条款细节剖析——聊聊疾病理赔标准

列举几款理赔标准相对宽松的疾病(第三列是某保险公光之美少女剧场版心之朋友司的疾病理赔门槛儿;第四列是康健一生新多倍保的理赔门槛儿)

特色条款——自带少儿特定重疾双倍赔付

新多倍保增加了9种“少儿特定重疾额外赔付”功能,22周岁前,被保险人罹患少儿特定重疾,除了获得重疾理赔金之外,还额外得到100%保额的特定重疾理赔虐孕妇金,不过缺失少儿高发重疾白血病的额外赔付曾秀梅,是这项责任的遗憾。

关于身故/全残保险金:

18岁之前赔付3倍已交保费(市场上的重疾险一般赔付1倍或2倍保费),18岁之后赔付保额。倘若重疾与全残同时发生,合同列明给付重疾保险金,这样还保留了额外两次西川唯的重疾保障(沈夏飞如果给付全残保险金,合同是终止的)。

同样,本款产品自苏双双带被保险人轻症、中症、重疾保费豁免功能。

增值服务简靖纹——绿通服务

确实是一款良心之作,费率举例如下:

0周岁男孩,购买30万基础保额的康健一生新多倍保,保费:3510元/年*20年;

30周岁男士,购买30万基础保额的康健一生新多倍保,保费:8970元/年*20年;

剖析结束,关于条款的细枝末节和投保问题欢迎咨询,下一期继续剖析另一家保险公司的产品,欢迎持续关注。

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